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不可預知的天災人禍對身家財產影響甚鉅，具有風險意識的人，會購買住宅險或居家險增加保障。資料照片圖片: 1 / 1

【楊茲珺╱台北報導】夏季用電量大，是火災意外的高峰期，若住家發生火災，重新裝潢與臨時住宿費用，十餘萬元的額外支出跑不掉，專家建議，除基本型的住宅險外，還可投保更進階的居家險，以30坪住宅、保額300萬元為例，月保費僅約400元，一旦火災發生，不但可獲得一筆災後重置費用，還有每日3000元的臨時住宿費用補貼可領。

防範未然
天災人禍意外頻傳，為個人與家人購置保險已是常態，卻很少人為自宅買一份保障。國泰產險表示，目前國人購買住宅保險的風氣不盛，近200萬戶已投保住宅火險的住戶，7成以上是房屋貸款戶，主要是銀行為防止抵押品若因災害而價值滅失而要求。

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家電家具均賠
由於住宅產險多屬於被動投保，所以多數人僅直接向銀行推薦的產險公司，購買最基本的住宅火險與地震險，但對可保障的項目一頭霧水，往往在繳清房貸後，保險也跟著中斷。
泰安產物保險個人保險部副科長賴炳全表示，今年5月新莊大樓失火造成3死、60戶家庭臨時搬遷，日前還有1架遙控飛機撞進大樓頂樓引發火災，假使住戶有投保住宅火險，可針對如牆壁粉刷、木作修補等裝潢損失，向保險公司申請理賠，其餘家電、家具等損失，理賠金額上限為50萬元。
此外，修復期間如須暫住旅社或租屋，還可憑單據申請每日3000元、最長60日的臨時住宿費用。
賴炳全表示，如果房屋仍有貸款，動產損失部分會理賠給保險人，但屋殼理賠則會優先給債權銀行抵銷貸款，不過，如果保險人過去繳款正常、有正常收入，並確保會將屋殼回復原狀，可與銀行協調，將理賠金移轉給保人，運用於居家修繕。
富邦保險個人保險商品部資深經理陳維格表示，除了火險之外，銀行也會要求貸款人申請地震險，不過只有全倒或是修復費用為重建費用的50%以上，才可以申請理賠，對於位處斷層帶、每年起碼都會經歷數次地震的台灣來說，保障實在不夠。

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須為有感地震
因此，產險公司推出「綜合居家險」產品，增加承保範圍，像是泰安產物新居家險，就增加「地震輕損險」，只要因被氣象局記錄的有感地震，造成房屋牆壁龜裂、或家中動產損失，都可向保險公司申請理賠，以20~40坪住宅、火險保額300萬元為例，1年保費約4200元。
富邦產險推出的「寶貝家居家綜合保障計劃」，更涵蓋建築物及動產火險、地震基本險與擴大保險，如颱風及洪水險，以及竊盜險。富邦產險表示，除了火災、地震之外，台灣住宅也常有颱風與洪水災害，尤其以1樓住戶的身家財產危害最大，不過，加保洪水險，1年保費可能要增加3000~4000元，民眾可視自宅狀況與預算，選擇最適合的方案。