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根據行政院主計處最新統計,台灣老年人口比率近十年自7%上升至9%,高於全球平均比重7%,顯示台灣人口老化速度加快。而在勞退制度修訂後,退休金是否能如預期、是否可以維持高品質的退休生活,也成為銀髮族最切身相關的問題。在面對退休金的不確定性,以及「養兒防老」觀念日漸式微改變下,預料「換屋養老」的觀念,將可取代「伸手養老」的被動方式,成為退休族群新興的理財法。


人屆中年將面對更多的家庭與生涯變數,更需要一份穩定的收入,而值此時期,也面臨子女各自成家立業的「空巢期」,原有的生活空間可能過大。建議可考慮「以大換小」,不但可讓上了年紀的銀髮族生活過得更輕鬆,也可藉由房屋出租方式收取租金,提升退休後的生活品質。


一生平均換屋增加至四次


近年來在低利房貸的促購下,購屋門檻降低,購屋年齡層往下降,導致一般人一生換屋次數,從平均約三次增加至四次。基本上,首購大多來自於個人自住需求或是儲蓄投資,空間需求較小,大約為8~20坪;首換則主要是因為結婚後住宅坪數需求增加,將坪數增加至30坪3房產品,但因剛結婚購屋預算有限,因此建議以郊區新屋為首選,未來轉售時較為容易。


一般在購屋約五至七年後,會進入二換族換屋,原因大多來自於子女成長及學區的要求,因此區位選擇上會以市區精華區為主,再加上交通便利的條件,不但在實際使用上,或是未來再度易手,都有其便利性與增值價值,並以25~35坪的標準格局為普遍性需求。


第三次換屋時,一般年齡約在45歲以上,此時個人的事業應已具一定的基礎,因此多半會以住宅品質為首要考量,選擇市區的高檔次精華住宅,藉以彰顯個人社會地位;或是選購親近大自然的環境,提升生活品質與素質,此時需求的空間坪數大多在40坪以上,一般大多介於40坪到80坪之間。


第四次換屋的主要目的大多著眼於養老需求,此時購買的產品依個人不同的需求而較為多元化,諸如對就醫方便或對生活機能的需求等,市區或郊區各有所好,但通常其面積不會太大,畢竟進入空巢期之後,家中的人口減少,所需的面積一般維持在30~40坪左右。


以大屋換小屋後,勢必將多出一筆收入,而以近年來在股市及基金等投資產品皆難以獲利,甚至虧損風險提高的前提下,將這筆多出的預算投資具有學區、捷運等優勢的套房或公寓產品,出租給學生或上班族,將不失為老年退休後穩定的理財方式。


全省養老區域推薦


相對於年輕族群,退休銀髮族更注重住宅機能與生活的便利性,以及鄰近醫療設施,方便就醫為換屋主要考量,大台北地區以士林、北投、大安、信義、新店等區為推薦區域,這些區域的特點在於有目前有捷運經過、公車班次多,區域內均設有大型醫院,且為成熟商圈,生活機能強,讓退休族群也可獨立享受晚年生活。


大台北地區以公寓、大樓產品為主,房價每坪約在15萬至33萬,永慶房仲集團建議,由於老年人行動不如年輕時方便,以電梯大樓產品最為理想,公寓則可選擇二樓以下樓層,若能鄰近社區公園,方便每日運動,更可保持身心健康。


另在中、南部方面,由於中、南部房價遠低於大台北地區,平均400萬以上便可在不錯的區域買到透天產品,且氣候較乾燥、晴朗,適宜老年人居住;在生活機能、醫療上也有大都會區的便利性,例如台中市南區、西屯區,以及台南市東區及永康市,未來在高鐵通車,交通便捷性提高下,相當適合退休族成群南移。


當退休族不再需要被忙碌的工作綁住,可以悠閒享受生活,台灣東部地區也成為許多喜好回歸大自然的退休族遷居的選擇。永慶房仲集團表示,目前正流行的方式是買地自力建蓋「農舍別墅」,在有錢有閒的情況下,買地自行興建的例子愈來愈多,在好山好水中,大約只需1,000萬至1,200萬的預算,便可擁有250坪至500坪的土地,自己心目中理想的別墅,目前以花蓮吉安鄉、宜蘭員山鄉最為興盛。


勞退新制即將在今年七月上路,大多數人認為退休金政府或雇主分攤的比率應該加重,不過基於勞退制度修訂、企業又面臨強大的競爭壓力,指望政府及企業扛起責任,還不如改變心態自己對自己的晚年負責,善用換屋投資術,不僅享受優質的退休環境,也讓空巢期荷包滿滿、生活不虞匱乏。


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